Pensiun Nyaman dan Aman dengan Investasi di SBN Pasar Sekunder

24 Maret 2025

Rencanakan Pensiun dengan Tenang Melalui Investasi SBN Pasar Sekunder

Investasi yang tepat untuk masa pensiun adalah kunci untuk meraih kehidupan yang stabil dan nyaman. Surat Berharga Negara (SBN) Pasar Sekunder menawarkan solusi investasi yang fleksibel dan aman, dengan peluang pendapatan pasif yang stabil dan dapat diandalkan di masa depan, sekaligus memberi Anda kontrol penuh atas likuiditas dana.

Surat Berharga Negara (SBN) Pasar Sekunder adalah instrumen investasi berupa obligasi yang telah diterbitkan oleh pemerintah yang dapat diperdagangkan setelah masa penawaran di pasar perdana berakhir. Berbeda dengan SBN di pasar perdana yang hanya bisa dibeli saat masa penawaran, SBN di pasar sekunder dapat diperjualbelikan kapan saja melalui mekanisme perdagangan di bursa. Artinya, Investor bisa membeli atau menjual SBN yang sebelumnya sudah diterbitkan oleh pemerintah kepada pihak lain di pasar sekunder. Investasi ini memberikan fleksibilitas tinggi serta potensi pendapatan pasif yang cocok bagi siapa pun yang tengah merencanakan masa pensiun yang tenang dan sejahtera.

Mekanisme Perdagangan SBN Pasar Sekunder

Investor yang ingin membeli SBN di pasar sekunder bisa melakukannya melalui perbankan atau sekuritas yang menyediakan layanan jual beli obligasi. Harga SBN di pasar sekunder bisa berfluktuasi, diantaranya tergantung pada tingkat suku bunga, permintaan pasar, dan kondisi ekonomi

Perbedaan Pasar Sekunder dan Pasar Perdana

• Pasar Perdana

  SBN Pasar Perdana adalah tempat pertama kali pemerintah menjual Surat Berharga Negara (SBN) kepada investor. Investor membeli SBN langsung saat diterbitkan oleh pemerintah dengan masa periode penawaran yang terbatas. Investor berkesempatan mendapatkan tingkat keuntungan yang lebih tinggi dengan harga 100% (nilai par).

• Pasar Sekunder

  SBN Pasar Sekunder adalah kelanjutan dari SBN Pasar Perdana dimana tempat jual beli SBN antar investor setelah SBN dari Pasar Perdana telah melewati masa Minimum Holding Period (MHP). Investor dapat membeli SBN dari pemegang sebelumnya atau menjual SBN yang dimiliki dengan harga yang menyesuaikan kondisi pasar.

Mengapa SBN Pasar Sekunder adalah Pilihan Tepat untuk Masa Pensiun yang Nyaman dan Aman?

Saat merencanakan masa pensiun, kenyamanan finansial dan kestabilan penghasilan menjadi prioritas utama. SBN Pasar Sekunder hadir sebagai solusi investasi yang aman, stabil, dan fleksibel, sehingga memungkinkan Anda menikmati hasil investasi tanpa perlu khawatir mengganggu pokok dana atau modal investasi.

Berikut beberapa keuntungan utama SBN Pasar Sekunder yang membuatnya ideal untuk persiapan pensiun:

• Keamanan Investasi

  SBN diterbitkan oleh pemerintah sehingga memiliki risiko gagal bayar yang sangat rendah. Investasi ini ideal untuk persiapan masa pensiun yang membutuhkan keamanan tinggi. Cocok bagi Anda yang ingin memiliki sumber pendapatan tetap di masa pensiun tanpa rasa cemas.

• Imbal Hasil Tetap dan Stabil

  SBN memberikan kupon atau Imbalan tetap yang dibayarkan secara berkala, sehingga memberikan arus kas yang stabil bagi investor. Pendapatan ini bisa menjadi pengganti penghasilan aktif setelah pensiun, membantu menjaga gaya hidup tanpa mengganggu pokok investasi.

• Fleksibilitas: Dapat Dijual Kapan Saja

  Jika investor membutuhkan dana sebelum jatuh tempo, SBN di pasar sekunder bisa dijual kembali sesuai dengan harga pasar saat itu. Cocok bagi pensiunan yang ingin tetap memiliki kontrol atas likuiditas dana mereka.

• Potensi Capital Gain

  Jika investor membeli SBN saat harga rendah dan menjualnya ketika harga naik, mereka bisa memperoleh keuntungan dari selisih harga beli dan harga jual.

Jenis SBN Pasar Sekunder yang Bisa Dibeli di Maybank

1. Surat Berharga Negara (SBN)

   • ORI (Obligasi Ritel Indonesia): Cocok untuk investor individu dengan kupon tetap dan dapat diperdagangkan.

   • FR (Fixed Rate): SBN dengan kupon tetap yang sering digunakan dalam portofolio jangka panjang.

   • INDON: SBN pemerintah Indonesia dalam mata uang USD

2. Surat Berharga Syariah Negara (SBSN)

   • SR (Sukuk Ritel): Alternatif investasi syariah dengan kupon tetap dan dapat diperdagangkan.

   • PBS (Project Based Sukuk): SBN syariah dengan kupon tetap yang sering digunakan dalam portofolio jangka panjang.

   • INDOIS:  Sukuk negara dalam mata uang USD

Informasi lebih lanjut mengenai Surat Berharga Negara (SBN) Klik disini

Strategi Mengoptimalkan SBN untuk Masa Pensiun

Ada beberapa strategi yang bisa Anda lakukan saat membeli SBN pasar sekunder , antara lain:

• Beli Saat Harga Diskon atau Yield Tinggi

  Saat suku bunga tinggi, harga obligasi cenderung turun. Ini adalah momen tepat untuk membeli SBN dengan harga lebih murah.

• Pilih Tenor Sesuai Usia Pensiun

  Pilih SBN dengan jatuh tempo yang sesuai dengan rencana pensiun agar manfaat investasi lebih maksimal.

• Reinvestasi Kupon

  Gunakan kupon yang diterima untuk membeli kembali SBN atau instrumen investasi lain agar keuntungan terus bertambah.

• Jual Saat Harga Naik

  Jika harga SBN naik di pasar sekunder, menjualnya dapat memberikan keuntungan dari capital gain.

• Diversifikasi Portofolio

  Kombinasikan investasi SBN dengan produk lain seperti reksa dana , emas , atau deposito di M2U ID App untuk mendapatkan portofolio yang lebih stabil dan optimal.

Simulasi Pendapatan Pasif untuk Masa Pensiun Nyaman dari SBN Pasar Sekunder

Masa pensiun seharusnya dinikmati dengan tenang, tanpa kekhawatiran soal pengeluaran bulanan. Salah satu cara cerdas untuk mewujudkannya adalah dengan mengandalkan kupon dari SBN Pasar Sekunder sebagai penghasilan rutin. Berikut ini adalah simulasi perhitungan untuk membantu Anda melihat potensi pendapatan dari investasi SBN:

Asumsi Investasi :* perhitungan ini hanya merupakan simulasi, mohon melakukan perhitungan ulang pada saat melakukan pembelian

• Investasi di Surat Berharga Negara seri FR 107
• Asumsi Pembelian dilakukan di tanggal 5 Maret 2025
• Jenis SBN: FR dengan kupon 7.125% per tahun
• Pajak Kupon: 10%
• Frekuensi Pembayaran Kupon : Setiap 6 bulan (Agustus dan Februari)
• Investasi Awal: Rp1 miliar
• Periode Pensiun: -+20 tahun (hingga 2045)

Perhitungan Kupon yang Diterima

Kupon FR dibayarkan setiap 6 bulan sekali, sehingga perhitungannya:

• Pendapatan kupon kotor per semester:
  (7.125%×R1.000.000.000)÷2= Rp35.625.000


• Dikurangi pajak 10%:
  35.625.000×(1−10%)= Rp 32.062.500

Total Pendapatan Selama Pensiun

Jika masa pensiun berlangsung hingga 15 Aug 2045 maka total pendapatan pasif yang diterima:
IDR 1.314.956.100

Asumsi dana yang diterima di akhir periode:

IDR 2.314.956.100

Sehingga dengan investasi SBN Pasar Sekunder dengan nilai penempatan Rp1 miliar dan kupon 7.125%, Anda bisa mendapatkan Rp 35juta gross per semester selama masa pensiun . Ini memberikan pendapatan pasif yang stabil dan lebih besar, memastikan masa pensiun yang lebih nyaman tanpa mengurangi modal investasi awal.

Siapkan Masa Pensiun dari Sekarang, Praktis Investasi SBN Pasar Sekunder via M2U ID App

Anda dapat melakukan investasi SBN Pasar Sekunder secara praktis melalui M2U ID App, berikut keunggulan investasi di M2U ID App.

• Beli dan jual SBN hanya dalam genggaman
• Bisa dibeli mulai dari Rp1 juta
• Harga kompetitif dan real time
• Tersedia perhitungan estimasi yield to maturity
• Bebas biaya transaksi dan kustodian

Tak perlu menunggu usia lanjut untuk mulai memikirkan kenyamanan masa pensiun. Semakin cepat Anda berinvestasi, semakin besar potensi hasil yang bisa Anda nikmati nanti. Dengan pendapatan kupon yang rutin, risiko rendah, serta kemudahan transaksi di M2U ID App, SBN Pasar Sekunder bisa jadi fondasi kuat untuk kehidupan pensiun yang aman dan nyaman.

Yuk mulai rancang masa pensiun yang tenang, bebas cemas, dan sejahtera dengan mulai berinvestasi di SBN pasar sekunder via M2U ID App sekarang!